保険証が手続き中で手元にないとき、3割負担で受診する方法【元医療事務】

「新しい職場に就職・転職したばかりで、マイナ保険証に登録されていない（資格確認書がまだ手元にない）」という患者さん、ご家族の方も多いと思います。

私は元医療事務として、患者さんやご家族の方から「保険証ができていないんですが、病院に行ってもいいですか？」「全額自費で払わないといけませんか？」というご質問をたくさんいただいてきました。

ご安心ください。健康保険は入社日からきちんと加入されており、マイナ保険証にデータがまだ反映されていなかったり、資格確認書が手元にないだけです。3割負担で受診できる方法がちゃんと用意されています。

• なぜマイナ保険証（資格確認書）がなくても3割負担で受診できるのか。
• マイナ保険証が使えるどうかの確認方法。
• マイナ保険証（資格確認書）なしで3割負担にする3つの方法と、おすすめの選び方。
• 受付で実際にどう伝えればいいか。（リアルな話）
• よくある質問。

この記事では、就職（転職）したばかりの患者さん、ご家族が、保険適用で病院受診する方法を、元医療事務の目線でやさしくお答えします。

健康保険には入社日から加入されています。

「保険証がまだ手元にないと、病院は10割負担になってしまうのでは？」と心配になりますよね。大丈夫です、ご安心ください。

健康保険は入社日（資格取得日）からすでに加入されています。

マイナ保険証に登録されていなかったり、資格確認書が手元に届いていないだけです。病院受診をしても、3割負担にできますので大丈夫です。

入社後、勤務先が資格取得の届出を出すと、

• マイナ保険証として登録済の患者さん：マイナ保険証が使えるようになる。（数日〜1週間程度）
• マイナ保険証として未登録の患者さん：資格確認書が郵送される。（最低でも2週間ほど、長いと1〜2か月）

という流れで、保険資格が確認できる状態になります。連休をはさんだり、勤務先の手続きが遅れたりすると、これより時間がかかる場合もあります。

まだマイナ保険証に健康保険証データが登録されていない期間、また資格確認書がお手元に届いていない期間に、病院に行きたい場合、これからご紹介する方法で 3割負担での受診が可能です。

まずは「マイナ保険証」が使えるか確認しましょう。

マイナンバーカードをお持ちで、健康保険証として登録済みの方は、最初にマイナポータルから「マイナ保険証で受診できるかどうかを試してみる。」のがいちばん早い解決方法です。

1. App Store または Google Play から「マイナポータル」アプリをダウンロード。
2. アプリを開いてマイナンバーカードを読み取り、本人認証。
3. ホーム画面から「健康保険証」を選ぶ。
4. 「資格情報」のページに、保険者名称・保険者番号・記号番号などが表示されます。

上の画像は、スマホアプリのインストールから健康保険証の確認画面までのステップをまとめたものです。

④の健康保険証の画面、「資格情報」のページまで開いたら、画面をそのまま下へスクロールします。

すると、上の画像のような、項目と内容がでてきます。各項目に情報が表示されていれば、健康保険証のデータが反映されている。ということです。

表示されていなくても、あきらめないでください。マイナポータルに表示されるより先に、病院でマイナ保険証が使えるようになることがあります。（くわしくは少し下でご説明します。）

→病院でマイナ保険証が使えるようになることがある詳細はこちら

マイナ保険証で受診する手順。

1. マイナンバーカードを持って病院の受付へ。
2. 窓口に設置されている顔認証付きカードリーダー、または受付スタッフにカードを渡す。
3. 暗証番号入力または顔認証で本人確認。
4. 「保険資格あり」と確認されれば、そのまま3割負担で受診できます。

就職（加入）直後は健康保険証データの反映に時間がかかります。

ただし、注意点がひとつあります。

新しい職場に入社した直後は、健康保険証のデータがマイナ保険証に反映されるまで、少し時間がかかります。

この期間中にマイナ保険証で受診しようとすると、カードリーダーで「資格情報を確認できません。」とエラーが出ることがあります。

エラーが出てしまった場合は、後でご紹介する「会計保留」「資格証明書の発行」「10割負担→還付申請」のいずれかの方法で対応することになります。

それでも、まずはマイナ保険証を持って受付に行ってみる価値はあります。

協会けんぽは、こう書いています。

日本年金機構が資格取得届等を処理してから約2、3営業日で、協会けんぽにおいて登録が完了し、マイナ保険証をお使いいただけます。
また、マイナポータルにデータが反映されるのは、日本年金機構が資格取得届等を処理してから5日程度かかります。

出典元：協会けんぽ岐阜支部（マイナ保険証Q&A　Q14）

つまり、マイナ保険証が使えるようになるほうが、マイナポータルに表示されるより先だということです。

マイナポータルでまだ資格情報が見えなくても、病院ではもう使えることがあります。まだデータが反映されていないと判断するには早いです。

マイナ保険証に健康保険のデータが反映されていればそのまま受診できるし、エラーだったとしても「資格はあるけれどデータがまだ届いていない」ことが病院側に分かるため、その後の手続きがスムーズになります。

マイナ保険証はお持ちで、データの反映待ちという場合は、「被保険者資格申立書」という書類で受診できることがあります。この書類については、別の記事で詳しくご説明しています。こちらをご確認ください。

→ 2026年、病院で保険証を使う方法基本と例外で5通りご説明します。はこちら

保険証なしで病院代を3割負担にする方法3つ。

マイナ保険証が使えなかった場合や資格確認書をお持ちでない場合に、3割負担で受診する方法は次の3つです。

3つの方法の比較表。

それぞれの方法を簡単にご紹介します。

① 会計保留にしてもらう。

病院の受付で「保険証ができるまで会計を保留にしてください。」とお願いする方法です。

後日、保険証ができたら病院に持参して正式精算します。

3つの方法のなかでもっとも手間が少なく、当日の支払いも軽くて済むので、私のいちばんおすすめです。詳しい話し方や、対応してもらいやすい状況については、次章でくわしくご紹介します。

② 健康保険被保険者資格証明書を発行してもらう。

「健康保険被保険者資格証明書」という書類を発行してもらい、マイナ保険証や資格確認書の代わりとして病院に提示する方法です。

会社や加入する健康保険に手続きすれば、3割負担にできる書類を発行してもらえます。基本的には、その日のうちに発行されて、有効期間は20日間あります。

この健康保険被保険者資格証明書があれば、マイナ保険証のデータ反映待ちでも、資格確認書が手元に届くまでの期間でも、病院の医療費が3割負担にできます。

全国健康保険協会（協会けんぽ）であれば、会社か会社の住所を管轄する年金事務所で手続きができます。年金事務所に申請書を持参するか郵送も可能。

ですが、申請書には、「事業所整理記号」や「事業所番号」など、会社しかわからない、会社しか書けない記入欄があります。会社で働いている方やご家族でも申請できることになっていますが、実際は絶対的に会社を経由しなければならない。ということです。

なので、会社の健康保険担当者さんや上司、社長に、「健康保険被保険者資格証明書」の発行を頼みます。

そして、マイナ保険証が使えるようになったり、資格確認書が届いたりしたら、この資格証明書は会社に返します。

健康保険組合に入っている場合は、この資格証明書を出しているかどうか、組合によって違います。会社か組合に直接お尋ねください。

どの健康保険にしても、健康保険の資格証明書は、自分（患者さん）ひとりではできない。会社に頼み。あとで会社に返さなければいけない。と考えたら、3割負担にできるけど面倒な方法です。

ただ、協会けんぽに入っている方で、マイナ保険証をお持ちでない方には、資格確認書そのものが早く届くようにする方法があります。

入社の手続きのときに、会社に「資格確認書をお願いします」と伝えておくことです。

会社が出す「資格取得届」という社会保険の加入書類には、「資格確認書発行要否」という欄があります。ここにチェックが入っていると、資格確認書が発行されます。

チェックが入っていないと、時間がかかります。協会けんぽは、こう書いています。

チェックをされていない方のうち、マイナ保険証をお持ちでない方には資格取得から30〜50日後に発行します。

出典元：協会けんぽ岐阜支部（マイナ保険証Q&A　20ページ）

資格確認書のチェックされていないと、入社日から数えて、1〜2か月ほどかかるということです。

資格確認書のチェックが入っていれば、もっと早く届きます。それでも、最低でも2週間くらいはみておいてください。

協会けんぽに電話で確認したところ、会社や健康保険の手続きがすぐに進んだとしても、あいだに土日をはさむので、大体そのくらいはかかるとのことでした。連休や年末年始をはさむと、さらに遅くなります。

チェックが入っているかどうかは、会社の担当の方に聞けばわかります。

今日どうしても3割で受診したいなら「資格証明書」。何日か待てるなら「資格確認書が届くのを待つ」。この2つは、そう使い分けます。資格証明書は20日で切れて会社に返しますが、資格確認書は本物なので返す必要がありません。

チェックを付け忘れていたときは、まず会社から年金事務所に連絡してもらってください。

「資格確認書交付申請書」という申請書もありますが、これは健康保険の手続きが終わった人のためのものです。手続きが終わる前に出すと、まだ協会けんぽに加入していない扱いになって返されてしまいます。（協会けんぽに電話で確認しました。）

年金事務所に連絡して、手続きが終わっていたら、そのあとで交付申請書を出す、という順番です。この申請書は紙で、会社を通して出します。

協会けんぽの話なのに、どうして年金事務所が出てくるのか、不思議ですよね。年金事務所は、協会けんぽに入るための受付窓口のようなものです。入社してから資格確認書が届くまで、どこで何日かかるのかは、こちらでくわしくご説明しています。

→ 協会けんぽの保険証はいつ届く？資格確認書は最低でも2週間かかります。はこちら

さて、ここまでは協会けんぽの場合です。健康保険組合の場合は、手続きの方法や日数が組合によって違います。詳しくは会社かご加入の健康保険組合にお尋ねください。

私だったら、入社の書類を出すときに、会社に「マイナ保険証を持っていないので、資格確認書をお願いします。」とひと言添えます。

そのうえで、病院では会計保留にしてもらいます。このあとご説明する「保険証持参の期限」は、たいていの病院は月末まで。月の前半に手続きが済んでいれば間に合うこともありますが、間に合わないときは、受付で期限を相談してください。

→「保険証持参の期限」の詳細はこちら

③ 10割負担で支払って、後日還付申請する。

病院窓口でいったん10割（全額）の医療費を立て替えて支払い、後日、勤務先の健康保険組合や協会けんぽに還付申請をして7割分を返してもらう方法です。

– 当日の支払いがどうしても高額になります。（初診料だけでも2,910円〜3,480円、検査や処置が入ればさらに増えます。）

– 還付申請には領収証・診療明細書・申請書類が必要。

– 還付までに1〜2か月かかることがあります。

「他の方法がどうしてもダメ」というときの最終手段としてお考えください。

①会計保留が一番おすすめです。

3つの方法のなかで、私が患者さん・ご家族の方にいちばんおすすめしているのが「会計保留」です。

会計保留とは？

会計保留とは、病院の受付で「保険証ができたら持参するので、それまで会計を保留にしてください。」とお願いして、支払いを後日に持ち越してもらう方法のことです。

– 当日は受診だけして、お支払いはなし。（または3割相当の概算金額のみ）

– 後日、保険証ができたら病院に持参して正式に精算。

– 患者さん、ご家族の方の負担がいちばん軽い方法。

受付での話し方の例。

受付では、難しい言葉を使わなくても大丈夫です。次のように声をかけてみてください。

「就職（転職）したてで、まだ保険証ができていないんです。できたらすぐに持ってきますので、今日の会計を保留にしていただけますか？」

いつ就職（転職）したかも一緒に伝えると、対応してもらいやすくなります。例えば「先週就職したばかりです。」と伝えると、受付の人も「じゃあもうすぐ保険証ができるな」と見通しが立ち、安心して保留にできます。

通りやすい状況／通りにくい状況。

ただし、すべての病院が会計保留に対応してくれるわけではありません。私の経験上では、状況によって対応が分かれていました。

通りにくいケースは、病院側が「保険証を持参してもらえないリスク」を警戒しているためです。

実際に過去、私の病院でも「月末までに保険証を持ってくる約束だったのに、そのまま音信不通になる。」という残念な事例がありました。病院が会計保留を渋るのは、そうした経験があるからなんです。

渋られたときの提案フレーズ。

会計保留を渋られた場合でも、あきらめずに次のように提案してみてください。

「今日の分は10割負担で請求書を出していただいて、3割負担相当をお支払いします。保険証ができたら、正式に精算をお願いできますか？」

これは、病院側のリスクを減らしつつ、患者さんの当日の負担も軽くする折衷案です。私の経験では、この提案で対応してもらえることが結構ありました。

それでも厳しそうなら、こちらも試してみてください。

「月末までに保険証を持参できない場合は、10割負担で請求書を送っていただいて構いません。」

と、病院側が安心できる条件を提示すると、さらに通りやすくなります。

保険証持参の期限。

会計保留にしてもらった場合、保険証を持参する期限の目安は次のとおりです。

通常：月末まで。

月末が近い受診の場合：翌月の5日頃まで。

これは、月末締めで翌月10日までに7割負担分の保険請求を行うためです。

保険請求の本当の締め切り日は、翌月10日です。ですが、個人病院では7日や8日には保険請求が終わっていることがあります。また、総合病院などでは、7日や8日になると保険請求直前の仕上げに取り掛かっていて、変更できなくなっていることが多いです。

私は医療事務の仕事をしていたときは、「来月5日までに持ってきてください！」と強くお願いしても、必ず6日や7日に「保険証持ってきました。まだ間に合いますか～？」と期限過ぎに保険証を持参される患者さんがいました。

受付で会計保留にしてもらった際は、必ず「いつまでに保険証を持参すればよいですか？」と聞いて、忘れずに期限内に持参するようにしてください。

よくある質問。

患者さんやご家族の方からよくいただくご質問にお答えします。

まとめ：保険証が手続き中で手元にないときの対応。

「新しい職場で保険証が手続き中に病院受診したい。」というときの対応をまとめます。

1. マイナ保険証として登録済の患者さんは、まずマイナンバーカードで試してみる。
   • カードリーダーで資格確認できれば、そのまま3割負担で受診できます。
2. マイナ保険証が使えない、資格確認書がまだ届いていないときは、3つの方法から選ぶ。
   1. 会計保留。（おすすめ）
   2. 健康保険被保険者資格証明書を発行してもらう。
   3. 10割負担で立て替え→還付申請。
3. 会計保留をお願いするときの話し方。
   • 「就職（転職）したてで、まだ保険証ができていないんです。できたらすぐに持ってきますので、会計を保留にしていただけますか？」
   • いつ就職したかも伝えるとさらに通りやすい。
4. 会計保留を渋られたらときの提案フレーズ。
   • 「10割で請求書を出して、3割相当をお支払いします。」
   • 「月末までに保険証を持参できない場合は、10割負担で請求書を送ってください。」

保険証が手元になくても、3割負担で受診できる方法はちゃんと用意されています。落ち着いて、ご自身の状況に合った方法を選んでください。

迷ったら、受診される病院の受付に電話で「保険証が手続き中なのですが、受診できますか？」と相談してみるのも一つの方法です。

紙の保険証、カード型の保険証が使える特例は、2026年7月31日までです。8月1日からは、マイナ保険証か資格確認書のどちらかです。詳しくはこちらの記事に書いています。

→ 2026年8月から保険証が使えない？必要なのはマイナ保険証か資格確認書です。はこちら

この記事の根拠

この記事は、次の公的な資料をもとに書いています。受付での対応や話し方については、私が医療事務として経験したことをもとにしています。

健康保険の加入について

日本年金機構「就職したとき（健康保険・厚生年金保険の資格取得）の手続き」
https://www.nenkin.go.jp/service/kounen/tekiyo/hihokensha1/20150422.html

マイナ保険証・資格確認書について

全国健康保険協会 岐阜支部「マイナ保険証Q&A」（令和8年1月作成　Q14 マイナ保険証が使えるまでの日数／Q16・20ページ 資格確認書の発行）
https://www.kyoukaikenpo.or.jp/shibu/gifu/assets/mynaq%26amp%3Ba202601002.pdf

全国健康保険協会「よくあるご質問　マイナ保険証・資格確認書について」（Q35　資格確認書の効力と有効期間／Q38・Q41　発行までの日数）
https://www.kyoukaikenpo.or.jp/faq/mynumber_insurance_card/001/index.html

厚生労働省「マイナンバーカードの健康保険証利用についてよくある質問」（Q8・Q40　資格情報の反映にかかる期間）
https://www.mhlw.go.jp/stf/newpage_40406.html

厚生労働省「資格確認方法について」（マイナ保険証での受付ができない場合・被保険者資格申立書）
https://www.mhlw.go.jp/stf/newpage_50657.html

手続きに使う書類について

日本年金機構「従業員に健康保険被保険者資格証明書を交付するときの手続き」
https://www.nenkin.go.jp/service/kounen/tekiyo/hihokensha2/20131113.html

全国健康保険協会「健康保険資格確認書交付申請書」（発行までの目安日数・申請できる場合）
https://www.kyoukaikenpo.or.jp/application_form/regrant/002/index.html

全国健康保険協会「電子申請　対象申請」（一般被保険者は電子申請できないこと）
https://www.kyoukaikenpo.or.jp/electronic_application/covered_applications/index.html

保険請求の締め切りについて

社会保険診療報酬支払基金「診療報酬の審査・支払業務の流れ」（保険医療機関は診療翌月の10日までに提出）
https://www.ssk.or.jp/shinryohoshu/gyomuflow/index.html